Como vai um retorno de 20% de um empréstimo hipotecário - programa de apoio estatal em bancos russos

A crise financeira afetou muito todas as categorias de cidadãos, mas aqueles que fizeram um empréstimo para comprar uma casa foram especialmente afetados. O governo do país decidiu ajudar a lidar com esta situação. O estado oferece um retorno de 20% sobre a hipoteca participando de um programa de reestruturação para uma família jovem ou fornecendo documentos confirmando uma diminuição na renda.

O que é reestruturação hipotecária

Nem todos os mutuários podem cumprir as obrigações de empréstimo. Alguém enfrenta uma mudança de salário e alguém tem filhos. A reestruturação hipotecária é uma assistência financeira destinada a reembolsar um empréstimo existente e evitar a perda do único espaço disponível. Usando este procedimento, você pode:

  • reduzir o valor dos pagamentos mensais;
  • vender imóveis e comprar um apartamento / casa mais acessível;
  • obter outros benefícios no reembolso de um empréstimo.

Compensação de hipoteca do estado

Existem vários programas na Rússia que visam melhorar as condições de vida dos cidadãos. Um retorno de 20% sobre uma hipoteca é uma de suas variedades. Os programas estaduais ajudarão a reduzir o tamanho do empréstimo, mas não impedirão o devedor de pagar juros, multas e multas. Quando solicitado pelas autoridades, o banco pode considerar debitar parcialmente essa categoria de dívidas.

Quem pode obter

Os cidadãos afetados por uma queda acentuada nos salários podem solicitar assistência da AHML. Para devolver 20% de uma hipoteca, é necessário fornecer um extrato da conta por 6 meses. Deve exibir uma queda nos salários nos últimos 90 dias em pelo menos 30%. Se tal tendência não for observada, a assistência será negada. Na família de um cidadão deve ser uma pessoa com deficiência ou filho menor.

A segunda situação, adequada para pagar 20% de uma hipoteca, é a diferença de moeda. Se o empréstimo foi feito em dólares, você pode entrar em contato com o estado para obter uma diminuição nos pagamentos mensais ou uma alteração nos termos do empréstimo. No primeiro caso, parte da dívida é perdoada ao cidadão. No segundo caso, a taxa monetária é estabelecida abaixo da recomendada pelo Banco Central da Federação Russa. O período de carência é válido até o pagamento integral da dívida. A relação entre o valor do rublo e a moeda da hipoteca deve exceder 30%.

Para onde ir

A compensação pode ser obtida entrando em contato com o banco em que o empréstimo foi obtido com um extrato. Muitas instituições financeiras fornecem um formulário que deve ser preenchido. O longo prazo do contrato não é um obstáculo para a obtenção de uma compensação, mas se um cidadão tomou um empréstimo há menos de um ano, ele não tem direito a participar do programa.

Como devolver 20% da hipoteca

O procedimento de reestruturação é benéfico para bancos e clientes. Uma organização financeira tem a oportunidade de devolver parte dos dados da compra de moradia a um tomador de dinheiro, e um cidadão pode esquecer os atrasos e se concentrar em estabilizar sua própria situação financeira. O VTB e o Sberbank oferecem as seguintes maneiras de reembolsar 20% de um empréstimo hipotecário:

  • diferimento de pagamentos e juros devido a um aumento no prazo de pagamento;
  • baixa de multas e multas;
  • atualizar o cronograma de reembolso do principal e dos juros acumulados;
  • outras soluções individuais.

Quais bancos participam do programa de reestruturação

A assistência aos mutuários não é fornecida por todas as organizações financeiras do país. A lista de bancos que aderiram a esta campanha inclui: VTB 24, Banco Agrícola Russo, Sberbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, AK BARS, AKIBANK, Center-Invest e outras empresas. Lembre-se de que, para reestruturar ou refinanciar um empréstimo, você deve aplicar-se estritamente à instituição financeira onde apresentou a hipoteca.

Quem toma a decisão de compensação

A decisão de reduzir o valor do empréstimo pode ser emitida pela AHML ou por um banco. Quando a aprovação chega, o mutuário deve informar a instituição financeira. Em uma das agências bancárias, eles recalcularão o empréstimo com uma diminuição da taxa de juros e baixa de uma parte da dívida. Em caso de recusa, o cidadão receberá uma carta oficial informando que o pagamento permanece no mesmo nível.

Termos de reembolso de juros de hipotecas

Este procedimento é realizado após o mutuário ter pago parte do custo da moradia. Nas condições existentes, você não pode devolver toda a mala paga, mas apenas 13% dela. O valor do pagamento não pode exceder 600.000 rublos. Um empréstimo é sempre direcionado. O atraso não deve exceder 120 dias. Uma pessoa que solicita um retorno de juros não deve ter o status oficial de falência. Na versão clássica, ao pagar uma hipoteca todo mês, o dinheiro será transferido no final do ano. Se um cidadão decidir reembolsar o empréstimo antes do previsto, poderá devolver os juros tributários de duas maneiras:

  • retorno de fundos de pagamentos de anuidades;
  • retorno de uma parte dos juros pagos.

Requisitos do mutuário

Um reembolso de 20% em uma hipoteca é permitido se o requerente corresponder ao status social. Você deve ter pelo menos um filho menor, ser um veterano de guerra ou criar uma pessoa com deficiência. O Sberbank devolve 20% da hipoteca a cientistas, funcionários do governo e participantes de programas sociais.

Requisitos de hipoteca

Você pode usar os serviços apropriados da agência de reestruturação de empréstimos se sua propriedade atender aos requisitos estabelecidos pelo estado. A habitação deve ser a única. Se um cidadão tomou um empréstimo para várias casas ou apartamentos, um pagamento de 20% será impossível. O mutuário pode ser o proprietário de outra propriedade, mas sua participação não deve ser superior a 50%, juntamente com todos os membros da família. Além disso, os seguintes requisitos devem ser observados:

  • habitação não é elite;
  • o número de metros no apartamento não deve exceder o valor especificado na norma do programa;
  • o preço da habitação não deve ser superior a 60% do custo unitário de apartamentos similares;
  • confirmou a limpeza legal do apartamento.

Quais documentos são necessários para reestruturar uma hipoteca

Esse procedimento requer preparação legal e moral preliminar, leva muito tempo. Sem o fornecimento de determinados certificados e certificados pelo banco, um pedido de reembolso de 20% para uma hipoteca não será considerado. Antes de ir para a instituição financeira que uma vez lhe emitiu dinheiro para a compra de moradia, você deve preparar o seguinte pacote de documentos:

  • passaporte
  • um contrato confirmando um empréstimo neste banco;
  • extrato bancário, que mostra o vencimento da dívida com seu valor;
  • extrato do Registro Unificado do Estado nas instalações ou em outros imóveis que atuem como garantia na transação;
  • extrato do Registro Unificado do Estado confirmando a ausência de outras habitações;
  • demonstração de resultados.

Você também precisará fornecer documentos confirmando uma boa razão para o atraso no empréstimo. Se um cidadão foi demitido, ele deve fornecer o livro de registro de trabalho do funcionário, que indica a data de rescisão do contrato e a data de colocação na bolsa de trabalho. No centro de emprego, você precisa obter um certificado, que indica a quantidade de benefícios. Se a insolvência for causada por doença, será necessário um certificado de uma instituição médica. Em caso de diminuição do salário, você deve levar o certificado apropriado do empregador.

Como o Estado devolve dinheiro para uma hipoteca

A recuperação de custos pode ser implementada de duas maneiras. No primeiro caso, um reembolso de uma hipoteca no Sberbank ou em qualquer outra instituição financeira ocorre no cartão de crédito do pagador. No segundo caso, o pagamento é transferido diretamente para a conta bancária para pagar a dívida. A primeira vez que o interesse será devolvido após um ano. Até os pensionistas poderão devolver o imposto de renda pago.

Sequência de ações

Você pode recuperar parte de seu próprio dinheiro depois de entrar em contato com a administração fiscal. O procedimento em si não exige que um cidadão possua um certificado informando que o salário corresponde ao nível de subsistência e outros documentos, cujo processamento levará muito tempo. A lista de documentos que você precisa levar para a administração fiscal é a seguinte:

  • cópia do contrato de empréstimo;
  • um certificado do banco sobre quanto de juros o cidadão pagou pelo ano;
  • certificado de mudança de credor, se um cidadão decidisse refinanciar uma hipoteca.

Vídeo: Programa de Reestruturação Hipotecária